Costa del Sol er en af Europas helt store destinationer for sekundærboliger, og hvert år overvejer tusindvis af spanske og internationale købere at finansiere deres feriebolig eller vinterhi her. Den gode nyhed er, at renterne er faldet til et mere moderat niveau; det med småt er, at en sekundærbolig ikke finansieres på samme måde som en primærbolig. Vi gennemgår de aktuelle vilkår og forklarer, hvordan du forbereder dig.
Hvor meget finansierer banken
Til en primærbolig går bankerne som regel op til 80 % af vurderingsværdien eller købesummen. Til en sekundærbolig er grænsen lavere: normalt højst 70 %, og nogle institutter stopper ved 60 %. I praksis bør du regne med 30-40 % i egenkapital plus købsomkostninger (skatter, notar, tinglysning og rådgiver/gestoría), som i Andalusien udgør cirka 10-12 % oven i prisen.
Løbetid og ydelse
Den maksimale løbetid er også kortere: Hvor en primærbolig kan finansieres over 30 år, finansieres en sekundærbolig typisk over højst 25 år. Som en forsigtig tommelfingerregel bør den månedlige ydelse ikke overstige 30-35 % af din nettoindkomst, når al din gæld regnes med. En kortere løbetid giver en højere ydelse, så det er en god idé at regne på det, før du forelsker dig i en bolig.
Renter: fast, blandet eller variabel
Under de nuværende forhold og med rabatter for lønindbetaling til banken og tegning af forsikringer ligger de faste lån cirka mellem 2,75 % og 3,40 %. De blandede lån (første periode med fast rente, derefter variabel) starter lavere, omkring 1,80-2,90 % i den indledende periode, mens de variable lån er knyttet til euribor plus en rentemarginal, der starter omkring 0,49 %. Til en sekundærbolig, hvor du søger ro og forudsigelighed, er fast rente som regel det mest anbefalelsesværdige valg: Du fjerner risikoen for fremtidige rentestigninger.
Eget brug eller investering: banken skelner
Bankerne vurderer ikke en bolig til eget brug på samme måde som en bolig beregnet til udlejning. Hvis du har til hensigt at udleje den, og især hvis det er til turistudlejning, strammer mange banker vilkårene eller afviser direkte låneansøgningen, fordi de anser lejeindtægten for mindre stabil. Hvis det gælder for dig, bør du fremlægge dit projekt klart fra begyndelsen og om nødvendigt overveje langtidsudlejning i sæsonen (alquiler de temporada), som bankerne ser mere positivt på.
Og hvis du er udenlandsk køber?
En stor del af dem, der køber på Costa del Sol, er ikke-residente. I dette tilfælde ligger finansieringen som regel mellem 60 % og 70 % af værdien, og der kræves yderligere dokumentation (dokumentation for indkomst i hjemlandet og nogle gange autoriserede oversættelser). Det er ingen hindring: Det er helt almindeligt, og bankerne i området er vant til at arbejde med internationale kunder. Nøglen er at forberede dokumentationen i god tid.
Konklusion
Det er helt realistisk at købe en sekundærbolig på Costa del Sol med en god planlægning: regn med mere egenkapital end til en primærbolig, tilpas løbetiden, så ydelsen er behagelig, og overvej fast rente, så du kan sove roligt. Hos EVS følger vi dig gennem hele processen, lige fra valget af den rette ejendom til vejledning om finansiering og formaliteter. Fortæl os, hvad du leder efter, så hjælper vi dig med at gøre det til virkelighed.
