Коста-дель-Соль — одно из главных направлений Европы для покупки второго жилья, и каждый год тысячи испанских и иностранных покупателей задумываются о том, чтобы взять здесь кредит на дом для отпуска или зимнего убежища. Хорошая новость: процентные ставки стали умереннее; мелкий шрифт же гласит, что вторая недвижимость финансируется не так, как основное жильё. Рассказываем об актуальных условиях и о том, как подготовиться.
Какую часть стоимости финансирует банк
На основное жильё банки обычно выдают до 80% оценочной стоимости или цены покупки. Для второго жилья планка ниже: как правило, максимум составляет 70%, а некоторые банки ограничиваются 60%. На практике стоит рассчитывать на 30%-40% собственных средств плюс расходы на покупку (налоги, нотариус, реестр и услуги гестории), которые в Андалусии составляют ещё около 10%-12% от цены.
Сроки и размер платежа
Максимальный срок тоже сокращается: если для основного жилья он составляет 30 лет, то вторую недвижимость обычно финансируют максимум на 25 лет. Как осмотрительное правило, ежемесячный платёж не должен превышать 30%-35% вашего чистого дохода с учётом всех ваших долгов. Более короткий срок увеличивает платёж, поэтому это стоит рассчитать до того, как вы влюбитесь в объект.
Процентные ставки: фиксированная, смешанная или переменная
При нынешних условиях и с бонусами за перевод зарплаты на счёт в банке и оформление страховок фиксированные ипотечные ставки составляют примерно от 2,75% до 3,40%. Смешанные (первый период по фиксированной ставке, затем переменная) начинаются ниже — около 1,80%-2,90% на начальном этапе, тогда как переменные привязаны к еврибору (euríbor) плюс спред, начинающийся примерно с 0,49%. Для второго жилья, где вы ищете спокойствие и предсказуемость, фиксированная ставка обычно наиболее разумный вариант: вы исключаете риск будущего повышения.
Для себя или для инвестиций: банк различает
Банки по-разному оценивают дом для личного пользования и дом, предназначенный для сдачи в аренду. Если вы намерены сдавать его, особенно как туристическую недвижимость, многие банки ужесточают условия или прямо отказывают в сделке, поскольку считают доход от аренды менее стабильным. В таком случае стоит с самого начала чётко обозначить цель сделки и при необходимости рассмотреть долгосрочную сезонную аренду, которую банки оценивают лучше.
А если вы иностранный покупатель?
Значительная часть тех, кто покупает на Коста-дель-Соль, — нерезиденты. В этом случае финансирование обычно составляет от 60% до 70% стоимости и требует дополнительных документов (подтверждение доходов в стране проживания, а иногда и заверенные переводы). Это не препятствие: такое встречается часто, и местные банки привыкли работать с международными клиентами. Главное — заранее подготовить документы.
Вывод
Купить вторую недвижимость на Коста-дель-Соль вполне реально при хорошем планировании: рассчитывайте на больший первоначальный взнос, чем для основного жилья, подбирайте срок так, чтобы платёж был комфортным, и рассмотрите фиксированную ставку, чтобы спать спокойно. В EVS мы сопровождаем вас на всём пути — от выбора подходящего объекта до консультаций по финансированию и оформлению. Расскажите, что вы ищете, и мы поможем воплотить это в жизнь.
