Die Costa del Sol zählt zu den beliebtesten Zweitwohnsitz-Zielen Europas, und jedes Jahr überlegen Tausende nationale und internationale Käufer, hier ihr Ferienhaus oder ihr Winterquartier zu finanzieren. Die gute Nachricht: Die Zinsen haben sich moderiert. Das Kleingedruckte: Eine Zweitimmobilie wird nicht genauso finanziert wie der Hauptwohnsitz. Wir erklären Ihnen die aktuellen Konditionen und wie Sie sich vorbereiten.
Wie viel die Bank finanziert
Für den Hauptwohnsitz gehen die Banken in der Regel bis zu 80 % des Schätzwerts oder Kaufpreises. Bei einem Zweitwohnsitz liegt die Messlatte niedriger: Üblich sind maximal 70 %, manche Institute bleiben bei 60 %. In der Praxis sollten Sie mit 30 %–40 % Eigenkapital rechnen, zuzüglich der Kaufnebenkosten (Steuern, Notar, Grundbuch und Gestoría, also die Verwaltungs- und Abwicklungsagentur), die sich in Andalusien auf etwa 10 %–12 % zusätzlich zum Kaufpreis summieren.
Laufzeiten und Höhe der Rate
Auch die Höchstlaufzeit verkürzt sich: Während beim Hauptwohnsitz 30 Jahre möglich sind, wird ein Zweitwohnsitz meist auf maximal 25 Jahre finanziert. Als vorsichtige Faustregel sollte die monatliche Rate 30 %–35 % Ihres Nettoeinkommens nicht übersteigen, unter Einbeziehung aller Ihrer Verbindlichkeiten. Eine kürzere Laufzeit erhöht die Rate, daher sollten Sie diesen Punkt berechnen, bevor Sie sich in eine Immobilie verlieben.
Zinssätze: fest, gemischt oder variabel
Unter den aktuellen Bedingungen und mit den Vergünstigungen für die Domizilierung des Gehalts und den Abschluss von Versicherungen bewegen sich Festzinshypotheken ungefähr zwischen 2,75 % und 3,40 %. Gemischte Hypotheken (eine erste Phase mit Festzins, danach variabel) beginnen niedriger, in der Anfangsphase bei etwa 1,80 %–2,90 %, während variable Hypotheken am Euribor plus einem Aufschlag orientiert sind, der bei rund 0,49 % beginnt. Für eine Zweitimmobilie, bei der Sie Ruhe und Planbarkeit suchen, ist der Festzins meist die empfehlenswerteste Option: Sie schließen das Risiko künftiger Zinserhöhungen aus.
Eigennutzung oder Investition: Die Bank unterscheidet
Die Banken bewerten ein Haus zur privaten Nutzung anders als eines, das vermietet werden soll. Wenn Sie vorhaben, es zu vermieten, insbesondere als Ferienvermietung, verschärfen viele Banken die Bedingungen oder lehnen das Geschäft direkt ab, da sie die Mieteinnahmen als weniger stabil einstufen. In diesem Fall sollten Sie das Vorhaben von Anfang an klar darlegen und gegebenenfalls eine langfristige Saisonvermietung in Betracht ziehen, die von den Banken besser angesehen wird.
Und wenn Sie ausländischer Käufer sind?
Ein großer Teil derjenigen, die an der Costa del Sol kaufen, sind Nichtresidenten. In diesem Fall liegt die Finanzierung meist zwischen 60 % und 70 % des Wertes, mit zusätzlichen Unterlagen (Einkommensnachweis aus dem Herkunftsland und mitunter beglaubigte Übersetzungen). Das ist kein Hindernis: Es ist üblich, und die Banken der Region sind an die Zusammenarbeit mit internationalen Kunden gewöhnt. Entscheidend ist, die Unterlagen rechtzeitig vorzubereiten.
Fazit
Der Kauf eines Zweitwohnsitzes an der Costa del Sol ist mit guter Planung durchaus machbar: Rechnen Sie mit mehr Eigenkapital als bei einem Hauptwohnsitz, stimmen Sie die Laufzeit auf eine komfortable Rate ab und ziehen Sie den Festzins in Betracht, um ruhig schlafen zu können. EVS begleitet Sie durch den gesamten Prozess, von der Auswahl der passenden Immobilie bis zur Beratung zu Finanzierung und Formalitäten. Erzählen Sie uns, was Sie suchen, und wir helfen Ihnen, es zu verwirklichen.
