CaixaBank hält eine Festhypothek mit einem TIN (nominaler Jahreszins) von 2,85 % aufrecht, wenn der Kunde alle Kopplungsbedingungen erfüllt, und von 3,85 %, wenn er keine erfüllt. Außerdem finanziert die Bank nur den Hauptwohnsitz, sodass die Hypothek für einen Zweitwohnsitz nicht infrage kommt. Das Angebot ist wettbewerbsfähig, zu einem Zeitpunkt, an dem ein großer Teil der Banken seine Konditionen verteuert. Der tatsächliche Preis hängt jedoch von den Produkten ab, die Sie bei der Bank abschließen.
Welche Bedingungen hat die Festhypothek von CaixaBank?
Laut der Analyse von idealista/news sind dies die wichtigsten Eckdaten des Angebots:
| Merkmal | Bedingung |
|---|---|
| TIN mit allen Zinsnachlässen | 2,85 % (TAE, effektiver Jahreszins, 4,26 %) |
| TIN ohne Zinsnachlässe | 3,85 % (TAE 4,32 %) |
| Eröffnungs- und Bearbeitungsgebühr | Keine |
| Vorzeitige Rückzahlung (erste 10 Jahre) | Bis zu 2 % des zurückgezahlten Kapitals, nur wenn die Bank einen finanziellen Verlust erleidet |
| Vorzeitige Rückzahlung (danach) | Bis zu 1,5 % |
| Maximale Finanzierung | Bis zu 80 % des niedrigeren Werts aus Schätzwert und Kaufpreis |
| Maximale Laufzeit | 30 Jahre, wobei das Alter von 80 Jahren bei Laufzeitende nicht überschritten werden darf |
| Verwendungszweck | Nur Hauptwohnsitz |
Was müssen Sie abschließen, um auf 2,85 % zu kommen?
Der Zinsnachlass von einem Prozentpunkt gibt es nicht umsonst: Er setzt eine engere Bindung an die Bank voraus. Die in der Meldung genannten Bedingungen sind:
- Das Gehalt oder regelmäßige Einkünfte auf das Konto der Bank überweisen lassen.
- Eine Hausratversicherung abschließen.
- Eine Lebens- oder Krankenversicherung abschließen.
- Eine Alarmanlage im Haus installieren.
Die Meldung nennt nicht, wie viele Punkte jede einzelne Bedingung beiträgt, sondern nur, dass der Zinssatz ohne sie um einen Punkt steigt. Deshalb lohnt der Blick auf den TAE und nicht nur auf den TIN: Die Versicherungen und die Alarmanlage verursachen jährliche Kosten, die Teil des tatsächlichen Preises des Darlehens sind. Aus diesem Grund liegt der TAE (4,26 %) deutlich über den 2,85 %.
Wie stark ändert sich die Rate zwischen 2,85 % und 3,85 %?
Eine eigene, unverbindliche Berechnung, nur auf Basis des TIN, ohne Versicherungen und Nebenkosten, bei 30 Jahren Laufzeit und konstanter Rate. Als Referenz nehmen wir den Median-Preis der Costa del Sol aus unserem Marktbericht (650.000 €) und die maximale Finanzierung von 80 %.
| Darlehen über 30 Jahre | Rate bei 2,85 % | Rate bei 3,85 % | Jährliche Differenz |
|---|---|---|---|
| 200.000 € | 827 €/Monat | 938 €/Monat | 1.326 € |
| 520.000 € (80 % von 650.000 €) | 2.150 €/Monat | 2.438 €/Monat | 3.448 € |
Bei einem Darlehen von 520.000 € spart der Zinsnachlass rund 3.400 € pro Jahr an Raten. Davon müssen jedoch die Kosten für die geforderten Versicherungen und die Alarmanlage abgezogen werden. Wenn Sie diese ohnehin abschließen wollten, lohnt sich das Angebot; falls nicht, rechnen Sie vor der Unterschrift die Gesamtkosten durch.
Eignet sich diese Hypothek für den Kauf an der Costa del Sol?
Das hängt davon ab, wofür Sie kaufen. Wenn Sie das ganze Jahr über in Málaga, Estepona oder Fuengirola leben, ist sie eine Option, die Sie vergleichen sollten. Ein großer Teil der Nachfrage an der Küste entfällt jedoch auf Zweitwohnsitze oder Kapitalanlagen, und dafür steht dieses Angebot nicht zur Verfügung. Ausländische Käufer ohne Wohnsitz in Spanien erhalten in der Regel andere Konditionen mit geringerer Finanzierung; das analysieren wir in unserem Artikel über Hypotheken für Nichtresidenten.
Es lohnt sich, die tatsächlichen Marktpreise zu kennen, bevor Sie das Darlehen berechnen: In unserem Marktbericht zur Costa del Sol finden Sie sie nach Gemeinde, mit monatlich aktualisierten Medianwerten.
Fazit
Eine Festhypothek unter 3 % gibt Sicherheit, wenn der Euríbor steigt. Die Schlagzeile erzählt aber nicht die ganze Geschichte: Der tatsächliche Preis hängt von den Kopplungsbedingungen ab, und die Hypothek gilt nur für den Hauptwohnsitz. Wenn Sie einen Kauf an der Costa del Sol erwägen, unterstützt Sie EVS PROPERTY GROUP dabei, Finanzierungsoptionen zu vergleichen und die passende Immobilie zu finden.
Häufig gestellte Fragen
Welchen TIN hat die Festhypothek von CaixaBank?
2,85 % mit allen Zinsnachlässen (TAE 4,26 %) und 3,85 % ohne sie (TAE 4,32 %), laut idealista/news.
Kann sie für einen Zweitwohnsitz genutzt werden?
Nein. Dieses Angebot gilt nur für den Hauptwohnsitz.
Wie viel finanziert CaixaBank?
Bis zu 80 % des niedrigeren Werts aus Schätzwert und Kaufpreis, bei einer maximalen Laufzeit von 30 Jahren.
Gibt es eine Eröffnungsgebühr?
Es gibt weder eine Eröffnungs- noch eine Bearbeitungsgebühr. Eine Gebühr für vorzeitige Rückzahlung existiert jedoch: bis zu 2 % in den ersten 10 Jahren und bis zu 1,5 % danach.
