Le prêt immobilier moyen en Espagne dépasse pour la première fois 180 000 € : ce que cela implique pour acheter sur la Costa del Sol

Le prêt immobilier moyen sur un logement en Espagne s’est établi à 180 785 euros en juillet 2026, soit 10,9 % de plus qu’un an auparavant et le chiffre le plus élevé de la série de l’INE. Dans le même temps, moins de prêts ont été signés, 43 372, soit 3,5 % de moins, et le taux d’intérêt moyen est repassé au-dessus de 3 %. En résumé : il y a moins d’acheteurs avec un prêt, mais chacun doit emprunter davantage et le paie un peu plus cher. Sur la Costa del Sol, où les prix sont largement supérieurs à la moyenne nationale, cette tendance se fait sentir encore plus.

Quel est le montant du prêt immobilier moyen en Espagne en 2026 ?

Selon la statistique des hypothèques de l’INE, les banques ont prêté en juillet 7 841 millions d’euros pour acheter un logement, soit 7 % de plus qu’en juillet 2025. Comme le nombre d’opérations a baissé, le montant par prêt a fortement augmenté. Voici les principales données du mois :

Le montant moyen andalou est une estimation de notre part : le capital prêté divisé par le nombre de prêts. L’Andalousie reste en dessous de la moyenne nationale, mais la région perd des opérations plus vite que l’ensemble de l’Espagne.

Pourquoi les prêts sont-ils de plus en plus élevés ?

L’explication principale est le prix. Selon l’INE, le logement a renchéri de 12,2 % sur un an au deuxième trimestre 2026 et enchaîne plus de douze années de hausse. Le prêt moyen progresse pratiquement au même rythme que le logement : l’acheteur n’emprunte pas plus parce qu’il veut s’endetter davantage, mais parce que le bien coûte plus cher.

Le second facteur est l’épargne. Beaucoup de ménages ont du mal à réunir l’apport, ce qui pousse à financer une part plus importante du prix. Selon le rapport mensuel d’idealista/hipotecas, 21,6 % des opérations qu’il a intermédiées en juillet dépassaient 80 % de la valeur du logement, soit plus de deux points de plus qu’il y a un an. Ces prêts exigent généralement un profil très solvable, des garanties ou des programmes publics destinés aux jeunes.

Pourquoi signe-t-on moins de prêts alors que les montants sont plus élevés ?

Parce que l’argent est plus cher et que de moins en moins d’acheteurs peuvent atteindre les prix actuels. Le taux moyen des nouveaux prêts hypothécaires sur logement s’est établi à 3,01 % en juillet, avec 62,3 % des prêts à taux fixe (3,03 % en moyenne) et 37,7 % à taux variable (2,97 % en moyenne). La durée moyenne reste de 26 ans.

De plus, les données de juillet ne reflètent pas encore complètement la hausse des taux de la BCE à 2,5 %, en vigueur depuis le 16 septembre, ni l’Euribor au-dessus de 3,1 %. Il est raisonnable de s’attendre à ce que les nouvelles offres des banques cet automne soient un peu plus chères que celles de l’été.

De quel prêt ai-je besoin pour acheter sur la Costa del Sol ?

Ici, la moyenne nationale est bien en deçà de la réalité. Selon notre rapport sur le marché de la Costa del Sol de septembre 2026, le prix médian des logements en vente est de 650 000 euros. Nous avons calculé le montant à emprunter pour acheter au prix médian de plusieurs communes, avec un financement de 80 % sur 26 ans et un taux de 3,01 %, c’est-à-dire les conditions moyennes de l’INE en juillet. L’épargne comprend 20 % d’apport et environ 10 % d’impôts et de frais d’achat.

Pour acheter au prix médian de la Costa del Sol, il faut un prêt presque trois fois supérieur à la moyenne espagnole et une mensualité d’environ 2 400 euros, contre environ 840 euros pour le prêt moyen national aux mêmes conditions. À Marbella, le prêt représente plus de quatre fois la moyenne. Il s’agit de prix d’offre, non de prix de vente effectif, et chaque commune présente une grande diversité, mais l’ordre de grandeur est clair.

Que doit prendre en compte celui qui va demander un prêt maintenant ?

• L’apport ne représente pas seulement 20 % : en Andalousie, le logement de seconde main est soumis à un ITP (impuesto sobre transmisiones patrimoniales, droits de mutation) de 7 %, auquel s’ajoutent les frais de notaire, de registre, de gestoría et d’évaluation. Le neuf est soumis à l’IVA (impuesto sobre el valor añadido, la TVA espagnole).
• L’évaluation (tasación) fait foi : la banque calcule le prêt sur la plus faible des deux valeurs, entre le prix d’achat et l’évaluation. Si l’évaluation est basse, vous devrez apporter davantage.
• Fixe, variable ou mixte : avec des taux fixe et variable presque égaux, le taux fixe offre une sécurité face à de nouvelles hausses de l’Euribor. Le prêt mixte est une option intermédiaire.
• Les non-résidents financent moins : un acheteur étranger sans résidence en Espagne obtient généralement entre 60 % et 70 % de la valeur, il lui faut donc nettement plus d’épargne que ce que montre le tableau.
• Comparez les offres : après la hausse de la BCE, les écarts entre banques peuvent être importants, et un courtier en prêts immobiliers peut vous faire gagner du temps et de l’argent.

En résumé : plus de prêt, moins d’acheteurs

Le record du prêt moyen n’indique pas que les banques prêtent plus facilement, mais que le logement est plus cher et que l’épargne ne suffit pas. Pour qui achète sur la Costa del Sol, la conclusion pratique est de préparer le financement avant de chercher un bien : savoir combien la banque vous prête, de combien d’épargne vous avez réellement besoin et quel type de prêt vous convient. Si vous envisagez d’acheter à Málaga, à Marbella ou ailleurs sur la côte, chez EVS PROPERTY GROUP, nous vous aidons à trouver le logement qui correspond à votre budget réel.

Cet article est de nature informative et ne constitue pas un conseil financier. Les mensualités sont indicatives et dépendent de l’offre précise de chaque banque.

Questions fréquentes