De gemiddelde hypotheek in Spanje komt voor het eerst boven de 180.000 €: wat dit betekent voor wie aan de Costa del Sol koopt

De gemiddelde woninghypotheek in Spanje bedroeg in juli 2026 180.785 euro. Dat is 10,9 % meer dan een jaar eerder en het hoogste cijfer in de reeks van het INE. Tegelijkertijd werden er minder leningen afgesloten, 43.372 in totaal, 3,5 % minder, en de gemiddelde rente kwam weer boven de 3 %. Kortom: er zijn minder kopers met een hypotheek, maar elke koper moet meer geld lenen en betaalt er iets meer voor. Aan de Costa del Sol, waar de prijzen ver boven het landelijke gemiddelde liggen, is die trend nog duidelijker merkbaar.

Hoe hoog is de gemiddelde hypotheek in Spanje in 2026?

Volgens de hypotheekstatistiek van het INE leenden de banken in juli 7.841 miljoen euro uit voor de aankoop van woningen, 7 % meer dan in juli 2025. Doordat het aantal transacties daalde, steeg het bedrag per hypotheek sterk. Dit zijn de belangrijkste cijfers van de maand:

Het gemiddelde bedrag voor Andalucía is een eigen schatting: het uitgeleende kapitaal gedeeld door het aantal hypotheken. Andalucía blijft onder het landelijke gemiddelde, maar de regio verliest sneller transacties dan Spanje als geheel.

Waarom worden hypotheken steeds groter?

De belangrijkste verklaring is de prijs. Volgens het INE werd woningen in het tweede kwartaal van 2026 12,2 % duurder op jaarbasis, en daarmee houdt de reeks prijsstijgingen al meer dan twaalf jaar aan. De gemiddelde lening groeit vrijwel even snel als de woningprijzen: de koper leent niet méér omdat hij meer schulden wil, maar omdat het huis meer kost.

De tweede factor is spaargeld. Veel gezinnen vinden het moeilijk om de eigen inbreng bij elkaar te krijgen, en dat zet hen ertoe aan een groter percentage van de prijs te financieren. Volgens het maandelijkse rapport van idealista/hipotecas lag in juli bij 21,6 % van de transacties waarvoor het bemiddelde de lening boven 80 % van de woningwaarde, ruim twee punten meer dan een jaar geleden. Voor dit soort leningen is meestal een zeer kredietwaardig profiel, een borgstelling of een openbaar programma voor jongeren nodig.

Waarom worden er minder hypotheken afgesloten als de leningen groter zijn?

Omdat geld duurder is en steeds minder kopers de huidige prijzen kunnen betalen. De gemiddelde rente op nieuwe woninghypotheken bedroeg in juli 3,01 %, waarbij 62,3 % van de leningen een vaste rente had (gemiddeld 3,03 %) en 37,7 % een variabele rente (gemiddeld 2,97 %). De gemiddelde looptijd blijft 26 jaar.

Bovendien weerspiegelen de cijfers van juli nog niet volledig de renteverhoging van de ECB naar 2,5 %, die sinds 16 september van kracht is, noch de Euribor boven de 3,1 %. Het is redelijk te verwachten dat de nieuwe bankaanbiedingen in het najaar iets duurder zijn dan die van de zomer.

Hoeveel hypotheek heb ik nodig om aan de Costa del Sol te kopen?

Hier schiet het landelijke gemiddelde tekort. Volgens ons marktrapport over de Costa del Sol van september 2026 bedraagt de mediane prijs van woningen te koop 650.000 euro. We hebben berekend hoeveel je bij de bank moet lenen om te kopen tegen de mediane prijs van verschillende gemeenten, met een financiering van 80 % over 26 jaar en een rente van 3,01 %, oftewel de gemiddelde voorwaarden van het INE in juli. Het benodigde spaargeld omvat de 20 % eigen inbreng en ongeveer 10 % aan belastingen en aankoopkosten.

Om te kopen tegen de mediane prijs van de Costa del Sol is een hypotheek nodig die bijna drie keer zo groot is als het Spaanse gemiddelde, en een maandlast van ongeveer 2.400 euro, tegenover ongeveer 840 euro voor de gemiddelde Spaanse hypotheek onder dezelfde voorwaarden. In Marbella is de lening meer dan vier keer zo hoog als het gemiddelde. Het gaat om vraagprijzen, niet om slotprijzen, en binnen elke gemeente is er veel variatie, maar de orde van grootte is duidelijk.

Waar moet je op letten als je nu een hypotheek aanvraagt?

• De eigen inbreng is niet alleen die 20 %: in Andalucía betaal je voor een tweedehandswoning een ITP (impuesto de transmisiones patrimoniales, overdrachtsbelasting op tweedehandswoningen) van 7 %, plus de kosten van notaris, registratie, gestoría (administratiekantoor) en taxatie. Bij nieuwbouw is IVA (de Spaanse btw) verschuldigd.
• De taxatie is bepalend: de bank berekent de lening op basis van de laagste waarde van de koopprijs en de taxatiewaarde. Valt de taxatie laag uit, dan moet je meer zelf inbrengen.
• Vast, variabel of gemengd: nu vaste en variabele rente bijna gelijk zijn, biedt de vaste rente zekerheid tegen nieuwe stijgingen van de Euribor. De gemengde hypotheek is een tussenoplossing.
• Niet-residenten financieren minder: een buitenlandse koper zonder verblijfplaats in Spanje krijgt doorgaans tussen 60 % en 70 % van de waarde gefinancierd en heeft dus aanzienlijk meer spaargeld nodig dan de tabel laat zien.
• Vergelijk aanbiedingen: na de renteverhoging van de ECB kunnen de verschillen tussen banken aanzienlijk zijn, en een hypotheekbemiddelaar kan je tijd en geld besparen.

Samengevat: meer lening, minder kopers

De recordhoogte van de gemiddelde hypotheek betekent niet dat banken royaler lenen, maar dat woningen duurder zijn en het spaargeld tekortschiet. Voor wie aan de Costa del Sol koopt, is de praktische conclusie om de financiering te regelen voordat je een huis zoekt: weten hoeveel de bank je leent, hoeveel spaargeld je echt nodig hebt en welk type hypotheek bij je past. Overweeg je te kopen in Málaga, Marbella of elders aan de kust, dan helpen wij je bij EVS PROPERTY GROUP graag de woning te vinden die past bij je werkelijke budget.

Dit artikel is informatief bedoeld en vormt geen financieel advies. De maandlasten zijn indicatief en hangen af van het concrete aanbod van elke bank.

Veelgestelde vragen