CaixaBank maintient un prêt hypothécaire à taux fixe avec un TIN (taux d’intérêt nominal) de 2,85 % si le client remplit toutes les conditions de vinculación (produits liés), et de 3,85 % s’il n’en remplit aucune ; de plus, il ne finance que la résidence principale, il ne convient donc pas pour une résidence secondaire. C’est une offre compétitive à un moment où une grande partie des banques renchérissent les leurs, mais son prix réel dépend des produits que vous souscrivez auprès de la banque.
Quelles sont les conditions du prêt hypothécaire à taux fixe de CaixaBank ?
Selon l’analyse d’idealista/news, voici les principaux chiffres de l’offre :
| Élément | Condition |
|---|---|
| TIN avec toutes les bonifications | 2,85 % (TAEG 4,26 %) |
| TIN sans bonifications | 3,85 % (TAEG 4,32 %) |
| Frais d’ouverture et frais de dossier | Aucun |
| Remboursement anticipé (10 premières années) | Jusqu’à 2 % du capital remboursé, uniquement si la banque subit une perte financière |
| Remboursement anticipé (ensuite) | Jusqu’à 1,5 % |
| Financement maximal | Jusqu’à 80 % de la valeur la plus basse entre l’évaluation et le prix d’achat |
| Durée maximale | 30 ans, sans dépasser 80 ans d’âge à l’échéance |
| Destination | Résidence principale uniquement |
Que faut-il souscrire pour obtenir le taux de 2,85 % ?
La bonification d’un point n’est pas gratuite : elle exige de vous lier à la banque. Les conditions mentionnées dans l’article sont :
- Domicilier votre salaire ou des revenus récurrents.
- Souscrire une assurance habitation.
- Souscrire une assurance vie ou santé.
- Installer un système d’alarme à votre domicile.
L’article ne détaille pas combien de points apporte chaque condition, seulement que, sans elles, le taux augmente d’un point. C’est pourquoi il convient de regarder le TAEG et pas seulement le TIN : les assurances et l’alarme ont un coût annuel qui fait partie du prix réel du prêt, et c’est pourquoi le TAEG (4,26 %) se situe bien au-dessus de 2,85 %.
De combien la mensualité change-t-elle entre 2,85 % et 3,85 % ?
Voici un calcul personnel et indicatif, effectué uniquement avec le TIN, sans assurances ni frais, sur 30 ans et à mensualité constante. Nous prenons comme référence le prix médian de la Costa del Sol de notre rapport de marché (650 000 €) et le financement maximal de 80 %.
| Prêt sur 30 ans | Mensualité à 2,85 % | Mensualité à 3,85 % | Écart annuel |
|---|---|---|---|
| 200 000 € | 827 €/mois | 938 €/mois | 1 326 € |
| 520 000 € (80 % de 650 000 €) | 2 150 €/mois | 2 438 €/mois | 3 448 € |
Sur un prêt de 520 000 €, la bonification permet d’économiser environ 3 400 € par an sur la mensualité, mais il faut en déduire le coût des assurances et de l’alarme exigées. Si vous comptiez déjà les souscrire, l’offre est avantageuse ; sinon, faites le calcul complet avant de signer.
Ce prêt convient-il pour acheter sur la Costa del Sol ?
Cela dépend de la finalité de votre achat. Si vous comptez vivre toute l’année à Málaga, Estepona ou Fuengirola, c’est une option à comparer. Mais une bonne partie de la demande sur la côte concerne la résidence secondaire ou l’investissement, et cette offre n’y est pas accessible. Un acheteur étranger non résident bénéficie généralement de conditions différentes, avec un financement moindre ; nous l’analysons dans notre article sur les prêts hypothécaires pour non-résidents.
Il est utile de connaître les prix réels du marché avant de calculer le prêt : vous pouvez les consulter par commune dans notre rapport de marché de la Costa del Sol, avec des médianes mises à jour chaque mois.
Conclusion
Un prêt hypothécaire à taux fixe sous les 3 % apporte de la sérénité lorsque l’euribor augmente, mais le titre ne dit pas tout : le prix réel dépend des produits liés, et il n’est valable que pour la résidence principale. Si vous envisagez d’acheter sur la Costa del Sol, EVS PROPERTY GROUP vous aide à comparer les options de financement et à trouver le bien qui vous convient.
Questions fréquentes
Quel est le TIN du prêt hypothécaire à taux fixe de CaixaBank ?
2,85 % avec toutes les bonifications (TAEG 4,26 %) et 3,85 % sans elles (TAEG 4,32 %), selon idealista/news.
Peut-on l’utiliser pour une résidence secondaire ?
Non. Cette offre est réservée à la résidence principale.
Quel montant CaixaBank finance-t-elle ?
Jusqu’à 80 % de la valeur la plus basse entre l’évaluation et le prix d’achat, sur une durée maximale de 30 ans.
Y a-t-il des frais d’ouverture ?
Il n’y a ni frais d’ouverture ni frais de dossier. En revanche, il existe une commission de remboursement anticipé : jusqu’à 2 % durant les 10 premières années et jusqu’à 1,5 % ensuite.
