De Euribor zet door boven de 3,1 %: hoeveel je hypotheek op de Costa del Sol stijgt en wat je kunt doen

De Euribor beïnvloedt elke variabele hypotheek op de Costa del Sol, en in september 2026 sluit hij af met een gemiddelde van rond 3,1 %, ongeveer 93 basispunten hoger dan in september 2025. Het is de grootste jaarlijkse stijging sinds november 2023 en de zevende maand op rij waarin de rente hoger uitkomt. In de praktijk betaalt iemand met een variabele hypotheek van 300.000 euro die nu wordt herzien ongeveer 157 euro per maand extra, bijna 1.900 euro per jaar. We leggen uit waar de stijging vandaan komt, wat ze kost afhankelijk van de omvang van de lening en wat iemand kan doen die al een hypotheek heeft of er een gaat aanvragen.

Waarom stijgt de Euribor in september 2026?

De dagelijkse index staat al zeven opeenvolgende handelsdagen boven de 3,1 % en heeft 3,16 % bereikt, een niveau dat sinds augustus 2024 niet meer was gezien. Daarachter zitten drie factoren: de inflatie in de eurozone blijft boven de 3 %, de geopolitieke onzekerheid in het Midden-Oosten maakt energie duurder, en de Europese Centrale Bank (ECB) verhoogde op 10 september haar referentierentes met 25 basispunten tot 2,5 %. Bovendien houdt de ECB haar inflatieverwachting voor 2026 op 3 % en herziet ze die naar boven voor 2027 (2,5 %) en 2028 (2,1 %), wat de markten opvatten als een teken dat de rente niet snel zal dalen.

We hebben op deze blog al geanalyseerd wat de renteverhoging van de ECB naar 2,5 % betekent voor wie op de Costa del Sol koopt. De Euribor is het directe gevolg: banken lenen elkaar tegen een hogere prijs en geven die kosten bij elke herziening door aan de variabele hypotheken.

Hoeveel stijgt het maandbedrag van een variabele hypotheek met de Euribor op 3,1 %?

De referentieberekeningen komen uit op ongeveer 80 euro meer per maand en bijna 1.000 euro per jaar voor een gemiddelde Spaanse hypotheek. Maar op de Costa del Sol ligt de gemiddelde hypotheek aanzienlijk hoger: volgens ons marktrapport bedraagt de mediane verkoopprijs van een woning rond 650.000 euro en in Málaga-stad 625.000 euro. We hebben de werkelijke impact berekend voor drie gangbare bedragen, met een looptijd van 30 jaar en een opslag van één punt boven de Euribor, waarbij we de herziening van september 2025 (Euribor 2,17 %) vergelijken met die van september 2026 (3,1 %).

Het derde geval komt overeen met de financiering van 80 % van een woning van 650.000 euro, de mediane prijs van de Costa del Sol. Het exacte bedrag hangt af van het resterende kapitaal, de reeds afgeloste jaren en de opslag van elke bank, maar de regel is eenvoudig: elke 100.000 euro schuld betekent bij deze stijging ongeveer 52 euro meer per maand.

Wat gebeurt er met vaste en gemengde hypotheken?

Wie al een vaste rente heeft, merkt niets: het maandbedrag blijft gelijk. Het probleem is voor wie nu gaat tekenen. De banken maken hun nieuwe aanbiedingen duurder, vooral de vaste en de gemengde, omdat de langetermijnrentes er al op anticiperen dat de ECB streng blijft. De gemengde hypotheek, die in Spanje al 15 % van de ondertekeningen uitmaakt, wordt aantrekkelijker als tussenvorm: een vast tarief gedurende 5 tot 10 jaar tegen een vaste rente en daarna variabel, wanneer de Euribor naar verwachting gedaald zal zijn.

Blijft de Euribor stijgen of daalt hij in 2027?

De meerderheid van de analisten verwacht dat de index tot eind 2026 rond 3,1 % blijft, tenzij de situatie in het Midden-Oosten ernstig verslechtert. Voor 2027 wordt een geleidelijke daling verwacht, die de herzieningen zou verlichten. Met andere woorden: de klap van de eerstvolgende jaarlijkse herziening is vrijwel zeker, maar hoeft zich het jaar daarop niet met dezelfde kracht te herhalen.

Wat te doen als je een hypotheek hebt of van plan bent op de Costa del Sol te kopen

1. Als je hypotheek variabel is: controleer wanneer je volgende herziening is en bereken het nieuwe maandbedrag met de tabel hierboven. Is de sprong groot, vraag je bank dan om een aanbod voor omzetting (novación) naar een vaste of gemengde rente en vergelijk dat met een overstap (subrogación) naar een andere bank; sinds de wet van 2019 zijn de kosten van overstappen minimaal.
2. Als je nu gaat kopen: onderhandel over de rente voordat de aanbiedingen verder stijgen en overweeg een gemengde hypotheek. Met een eigen inbreng van 20 % en een maandbedrag dat niet meer dan 35 % van je inkomen bedraagt, blijft kopen haalbaar in Málaga, Fuengirola of Estepona.
3. Als je zonder hypotheek of met weinig financiering koopt: een hoge Euribor koelt de vraag af die afhankelijk is van krediet en verbetert je onderhandelingspositie. In segmenten zoals nieuwbouw of tweedeverblijfsgebieden is er meer ruimte om over de prijs te onderhandelen.
4. Als je belegt om te verhuren: de stijging van de maandlasten van andere eigenaars werkt door in de huurprijzen, en de buitenlandse huurvraag in Málaga blijft groeien. Een duurdere hypotheek wordt gedeeltelijk gecompenseerd door hogere huurinkomsten, maar controleer of het nettorendement boven de financieringskosten blijft.

Conclusie

Een Euribor van 3,1 % betekent geen omslag in de cyclus, maar wel een duur jaar voor variabele hypotheken: tussen 100 en 270 euro meer per maand bij de gangbare bedragen op de Costa del Sol. Het antwoord bestaat uit het herzien van de huidige hypotheek, een goede keuze tussen vast, gemengd en variabel als je gaat tekenen, en profiteren van het feit dat duurder krediet ook de concurrentie tussen kopers temperen. Bij EVS PROPERTY GROUP begeleiden we je bij de aankoop en brengen we je in contact met hypotheekadviseurs die werken met nationale en internationale klanten.

Veelgestelde vragen