De vraag naar hypotheken in Spanje kelderde in het derde kwartaal van 2026 met 40%, de grootste kwartaalterugval in drie jaar, volgens het Banco de España. Voor wie aan de Costa del Sol wil kopen is het goede nieuws dat de markt actief blijft, maar het is belangrijk te begrijpen waarom de kredietverlening vertraagt en hoe je de financiering het best plant.
Hoeveel is de vraag naar hypotheken echt gedaald?
Het nettosaldo van Spaanse banken dat een daling zag in de aanvragen voor hypotheken voor de aankoop van een woning kwam in het derde kwartaal van 2026 uit op 40%, volgens de enquête over bankleningen (Encuesta de Préstamos Bancarios, EPB) van het Banco de España. Dat is het hoogste kwartaalcijfer van de afgelopen drie jaar en ligt boven de terugval in de eurozone als geheel. De vraag daalde ook bij kredieten aan bedrijven en bij consumptieve leningen, al was die daling minder sterk dan bij woningen.
Waarom vertraagt de hypotheekverstrekking?
De ondervraagde banken noemen zelf als belangrijkste oorzaak de twee renteverhogingen van de Europese Centrale Bank (ECB) tussen juni en september 2026, waardoor de prijs van geld op 2,5% uitkwam. Daar komen slechtere vooruitzichten voor de vastgoedmarkt en een lager consumentenvertrouwen bij, de twee factoren die de ECB in de hele eurozone als bepalend aanwijst. Het effect is ook zichtbaar in de Euribor, die eind oktober 2026 op 3,23% uitkwam, waardoor hypotheken met variabele rente duurder worden.
Een trend die zich over de hele eurozone uitstrekt
Volgens de enquête van de ECB onder 159 Europese banken steeg het nettosaldo van instellingen dat een daling zag in de aanvragen voor woninghypotheken in de zomer naar 27%, tegenover 15% in het voorgaande kwartaal: het hoogste cijfer sinds 2023. Spanje, Duitsland en Frankrijk noteerden de sterkste dalingen, terwijl de vraag in Italië stabiel bleef. De banken zagen ook een nettotoename tot 5% in de afwijzing van hypotheekaanvragen, boven het historische gemiddelde van 4% sinds 2015.
| Indicator | Cijfer |
|---|---|
| Daling van de hypotheekvraag in Spanje (Q3 2026) | 40 % (nettosaldo, Banco de España) |
| Daling van de hypotheekvraag in de eurozone (zomer 2026) | 27 % (tegenover 15 % in het voorgaande kwartaal) |
| Verwachte daling in de eurozone voor Q4 2026 | 36 % (door de banken verwacht nettosaldo) |
| Verwachte daling in Frankrijk voor Q4 2026 | 88 % (de sterkste sinds 2022) |
| Euribor eind oktober 2026 | 3,23 % |
| Rentetarief van de ECB sinds september 2026 | 2,5 % |
Het contrast: woningen in Spanje worden nog steeds verkocht
Ondanks de rem op nieuwe aanvragen laten de verkoopcijfers (nog) niet dezelfde stilstand zien. Volgens het INE werden in augustus 2026 49.319 woningverkopen getekend (3,4% meer dan een jaar eerder) en 33.841 hypotheekleningen (2,3% meer), met een gemiddeld bedrag van 181.285 euro. De waarschijnlijke verklaring is de tijdsvertraging: deze transacties weerspiegelen aanvragen van maanden geleden, voordat de renteverhogingen van de ECB sterk doorwerkten. De banken verwachten zelf al een verdere aanscherping van de acceptatiecriteria in het vierde kwartaal, vooral in Frankrijk, Spanje en Italië.
Wat dit betekent voor een aankoop aan de Costa del Sol
In gebieden zoals Marbella of Málaga koopt een groot deel van de internationale vraag contant of financiert buiten Spanje, waardoor de aanscherping van de Spaanse bankkredieten hen minder direct raakt. Toch is het goed om hier rekening mee te houden als je een lokale hypotheek wilt aanvragen: banken vragen nu meer zekerheden en bekijken het risicoprofiel zorgvuldiger voordat ze goedkeuren, en met een Euribor boven de 3% wint de hypotheek met vaste rente terrein ten opzichte van die met variabele rente. Ons praktische advies: vraag een voorafgaande goedkeuring (pre-approval) van de bank aan voordat je woningen gaat bezichtigen, en vergelijk minstens twee of drie banken, omdat de voorwaarden in deze context van algemene aanscherping aanzienlijk verschillen tussen banken.
Conclusie
Het totaalbeeld is dat van een veeleisendere kredietmarkt in heel Spanje, maar met verkopen die nog standhouden en met een Costa del Sol die relatief beschermd is dankzij het grote aandeel internationale en contante kopers. Overweeg je om in de regio te kopen, dan kan EVS PROPERTY GROUP je helpen bij het plannen van de transactie, met of zonder hypotheek, en bij het vinden van de woning die past bij je werkelijke budget.
Veelgestelde vragen
Verstrekken Spaanse banken nog hypotheken aan buitenlanders?
Ja. Spaanse banken blijven hypotheken goedkeuren voor niet-ingezetenen en buitenlanders, maar met strengere criteria sinds de renteverhoging van de ECB: meer documentatie, meer zekerheden en over het algemeen een iets lager financieringspercentage dan vóór 2026.
Hoe beïnvloedt de renteverhoging van de ECB een aankoop in Marbella of Málaga?
Het raakt vooral wie financiering in Spanje nodig heeft: de maandlasten van hypotheken met variabele rente stijgen mee met de Euribor en banken vragen meer zekerheden. De internationale vraag die contant koopt of buiten het land financiert, merkt er veel minder van.
Gaat de Euribor nog verder stijgen?
De Euribor sloot oktober 2026 af op 3,23%, na de renteverhoging van de ECB naar 2,5% tussen juni en september. De verdere ontwikkeling hangt af van de komende besluiten van de ECB, die tot nu toe geen nieuwe renteverhogingen heeft aangekondigd.
Is het nu beter om contant te kopen dan met een hypotheek te financieren?
Dat hangt af van het profiel van elke koper. Contant betalen voorkomt de duurdere kredietkosten, maar veel kopers financieren liever een deel om liquide te blijven. Met een Euribor boven de 3% is het vergelijken van vaste en variabele hypotheken en het opvragen van meerdere bankoffertes belangrijker dan ooit.
Waar kan ik echte prijzen per zone aan de Costa del Sol raadplegen?
In ons live marktrapport over de Costa del Sol publiceren we maandelijks bijgewerkte mediane prijzen en prijzen per m² per gemeente, zodat je zones kunt vergelijken met echte gegevens voordat je beslist waar je koopt.
En nu? Het nuttigste na het lezen is naar de echte markt te kijken: bekijk de woningen per plaats of laat ons via WhatsApp weten wat u zoekt — gebied, budget, termijn — en wij stellen vrijblijvend een selectie op maat samen.
Ook handig: uw woning verkopen investeren aan de Costa del Sol gratis waardebepaling maandelijks prijsrapport
