CaixaBank mantiene una hipoteca fija con un TIN del 2,85 % si el cliente cumple todas las vinculaciones, y de 3,85 % si no cumple ninguna; además, solo financia vivienda habitual, así que no sirve para una segunda residencia. Es una oferta competitiva en un momento en que buena parte de la banca está encareciendo las suyas, pero su precio real depende de los productos que contrates con el banco.
¿Qué condiciones tiene la hipoteca fija de CaixaBank?
Según el análisis de idealista/news, estas son las cifras principales de la oferta:
| Concepto | Condición |
|---|---|
| TIN con todas las bonificaciones | 2,85 % (TAE 4,26 %) |
| TIN sin bonificaciones | 3,85 % (TAE 4,32 %) |
| Comisión de apertura y de estudio | Ninguna |
| Amortización anticipada (primeros 10 años) | Hasta el 2 % del capital amortizado, solo si el banco sufre pérdida financiera |
| Amortización anticipada (después) | Hasta el 1,5 % |
| Financiación máxima | Hasta el 80 % del menor entre tasación y precio de compra |
| Plazo máximo | 30 años, sin superar los 80 años de edad al vencimiento |
| Destino | Solo vivienda habitual |
¿Qué tienes que contratar para llegar al 2,85 %?
La bonificación de un punto no es gratuita: exige vincularte con el banco. Las condiciones que recoge la noticia son:
- Domiciliar la nómina o unos ingresos recurrentes.
- Contratar un seguro de hogar.
- Contratar un seguro de vida o de salud.
- Instalar un sistema de alarma en casa.
La noticia no detalla cuántos puntos aporta cada vinculación, solo que sin ellas el tipo sube un punto. Por eso conviene mirar la TAE y no solo el TIN: los seguros y la alarma tienen un coste anual que forma parte del precio real del préstamo, y por eso la TAE (4,26 %) queda muy por encima del 2,85 %.
¿Cuánto cambia la cuota entre 2,85 % y 3,85 %?
Un cálculo propio y orientativo, solo con el TIN, sin seguros ni gastos, a 30 años y cuota constante. Tomamos como referencia el precio mediano de la Costa del Sol de nuestro informe de mercado (650.000 €) y la financiación máxima del 80 %.
| Préstamo a 30 años | Cuota a 2,85 % | Cuota a 3,85 % | Diferencia anual |
|---|---|---|---|
| 200.000 € | 827 €/mes | 938 €/mes | 1.326 € |
| 520.000 € (80 % de 650.000 €) | 2.150 €/mes | 2.438 €/mes | 3.448 € |
En un préstamo de 520.000 € la bonificación ahorra unos 3.400 € al año en cuota, pero hay que restar lo que cuestan los seguros y la alarma exigidos. Si ya ibas a contratarlos, la oferta compensa; si no, haz la cuenta completa antes de firmar.
¿Sirve esta hipoteca para comprar en la Costa del Sol?
Depende de para qué compres. Si vas a vivir en Málaga, Estepona o Fuengirola todo el año, es una opción a comparar. Pero buena parte de la demanda en la costa es de segunda residencia o inversión, y para eso esta oferta no está disponible. Un comprador extranjero no residente suele tener condiciones distintas, con menos financiación; lo analizamos en nuestro artículo sobre hipotecas para no residentes.
Conviene conocer los precios reales del mercado antes de calcular el préstamo: puedes consultarlos por municipio en nuestro informe de mercado de la Costa del Sol, con medianas actualizadas cada mes.
Conclusión
Una hipoteca fija por debajo del 3 % da tranquilidad cuando el euríbor sube, pero el titular no cuenta toda la historia: el precio real depende de las vinculaciones, y solo vale para vivienda habitual. Si estás valorando comprar en la Costa del Sol, en EVS PROPERTY GROUP te ayudamos a comparar opciones de financiación y a encontrar la vivienda adecuada.
Preguntas frecuentes
¿Qué TIN tiene la hipoteca fija de CaixaBank?
Un 2,85 % con todas las bonificaciones (TAE 4,26 %) y un 3,85 % sin ellas (TAE 4,32 %), según idealista/news.
¿Se puede usar para una segunda residencia?
No. Esta oferta es solo para vivienda habitual.
¿Cuánto financia CaixaBank?
Hasta el 80 % del menor valor entre la tasación y el precio de compra, a un plazo máximo de 30 años.
¿Hay comisión de apertura?
No hay comisión de apertura ni de estudio. Sí existe comisión por amortización anticipada: hasta el 2 % en los primeros 10 años y hasta el 1,5 % después.
