CaixaBank mantiene un mutuo a tasso fisso con un TIN del 2,85 % se il cliente soddisfa tutti i vincoli di collegamento, e del 3,85 % se non ne soddisfa nessuno; inoltre finanzia solo la prima casa (vivienda habitual), quindi non è adatto a una seconda residenza. È un’offerta competitiva in un momento in cui buona parte delle banche sta rendendo più cari i propri mutui, ma il suo prezzo reale dipende dai prodotti che sottoscrivi con la banca.
Quali condizioni ha il mutuo a tasso fisso di CaixaBank?
Secondo l’analisi di idealista/news, queste sono le principali cifre dell’offerta:
| Voce | Condizione |
|---|---|
| TIN con tutte le agevolazioni | 2,85 % (TAEG 4,26 %) |
| TIN senza agevolazioni | 3,85 % (TAEG 4,32 %) |
| Commissione di apertura e di istruttoria | Nessuna |
| Estinzione anticipata (primi 10 anni) | Fino al 2 % del capitale estinto, solo se la banca subisce una perdita finanziaria |
| Estinzione anticipata (dopo) | Fino all’1,5 % |
| Finanziamento massimo | Fino all’80 % del minore tra perizia e prezzo di acquisto |
| Durata massima | 30 anni, senza superare gli 80 anni di età alla scadenza |
| Destinazione | Solo prima casa |
Cosa devi sottoscrivere per arrivare al 2,85 %?
L’agevolazione di un punto non è gratuita: richiede di legarti alla banca. Le condizioni riportate dalla notizia sono:
- Domiciliare lo stipendio o redditi ricorrenti.
- Sottoscrivere un’assicurazione sulla casa.
- Sottoscrivere un’assicurazione sulla vita o sulla salute.
- Installare un sistema di allarme in casa.
La notizia non specifica quanti punti apporti ciascun vincolo, ma solo che senza di essi il tasso sale di un punto. Per questo conviene guardare il TAEG e non solo il TIN: le assicurazioni e l’allarme hanno un costo annuo che fa parte del prezzo reale del prestito, ed è per questo che il TAEG (4,26 %) resta molto al di sopra del 2,85 %.
Quanto cambia la rata tra il 2,85 % e il 3,85 %?
Un calcolo nostro e orientativo, basato solo sul TIN, senza assicurazioni né spese, a 30 anni e con rata costante. Prendiamo come riferimento il prezzo mediano della Costa del Sol del nostro report di mercato (650.000 €) e il finanziamento massimo dell’80 %.
| Prestito a 30 anni | Rata al 2,85 % | Rata al 3,85 % | Differenza annua |
|---|---|---|---|
| 200.000 € | 827 €/mese | 938 €/mese | 1.326 € |
| 520.000 € (80 % di 650.000 €) | 2.150 €/mese | 2.438 €/mese | 3.448 € |
Su un prestito di 520.000 € l’agevolazione fa risparmiare circa 3.400 € l’anno di rata, ma bisogna sottrarre quanto costano le assicurazioni e l’allarme richiesti. Se avevi già intenzione di sottoscriverli, l’offerta conviene; in caso contrario, fai il conto completo prima di firmare.
Questo mutuo serve per comprare sulla Costa del Sol?
Dipende da quale sia lo scopo dell’acquisto. Se vivrai a Málaga, Estepona o Fuengirola tutto l’anno, è un’opzione da confrontare. Ma buona parte della domanda sulla costa riguarda la seconda casa o l’investimento, e per questi casi l’offerta non è disponibile. Un acquirente straniero non residente di solito ha condizioni diverse, con un finanziamento inferiore; lo analizziamo nel nostro articolo sui mutui per non residenti.
Conviene conoscere i prezzi reali del mercato prima di calcolare il prestito: puoi consultarli per comune nel nostro report di mercato della Costa del Sol, con mediane aggiornate ogni mese.
Conclusione
Un mutuo a tasso fisso sotto il 3 % dà tranquillità quando l’euribor sale, ma il titolo non racconta tutta la storia: il prezzo reale dipende dai vincoli di collegamento e vale solo per la prima casa. Se stai valutando di comprare sulla Costa del Sol, in EVS PROPERTY GROUP ti aiutiamo a confrontare le opzioni di finanziamento e a trovare l’abitazione giusta.
Domande frequenti
Che TIN ha il mutuo a tasso fisso di CaixaBank?
Il 2,85 % con tutte le agevolazioni (TAEG 4,26 %) e il 3,85 % senza (TAEG 4,32 %), secondo idealista/news.
Si può usare per una seconda residenza?
No. Questa offerta è solo per la prima casa.
Quanto finanzia CaixaBank?
Fino all’80 % del minore tra la perizia e il prezzo di acquisto, con una durata massima di 30 anni.
C’è una commissione di apertura?
Non ci sono commissioni di apertura né di istruttoria. Esiste invece una commissione per l’estinzione anticipata: fino al 2 % nei primi 10 anni e fino all’1,5 % successivamente.
