CaixaBank utrzymuje w ofercie kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu z TIN (nominalną roczną stopą procentową) 2,85 %, jeśli klient spełni wszystkie warunki powiązania z bankiem, oraz 3,85 %, jeśli nie spełni żadnego. Ponadto bank finansuje wyłącznie główne miejsce zamieszkania, więc oferta nie nadaje się do zakupu drugiej nieruchomości. To konkurencyjna propozycja w momencie, gdy duża część sektora bankowego podnosi swoje stawki, ale jej realna cena zależy od produktów, które wykupisz w banku.
Jakie warunki ma stałokosztowy kredyt hipoteczny CaixaBank?
Według analizy idealista/news oto główne parametry oferty:
| Element | Warunek |
|---|---|
| TIN przy spełnieniu wszystkich warunków | 2,85 % (TAE 4,26 %) |
| TIN bez obniżek | 3,85 % (TAE 4,32 %) |
| Prowizja za otwarcie i za rozpatrzenie wniosku | Brak |
| Wcześniejsza spłata (pierwsze 10 lat) | Do 2 % spłacanego kapitału, tylko jeśli bank poniesie stratę finansową |
| Wcześniejsza spłata (później) | Do 1,5 % |
| Maksymalne finansowanie | Do 80 % niższej z dwóch wartości: wyceny lub ceny zakupu |
| Maksymalny okres kredytowania | 30 lat, przy czym w dniu spłaty ostatniej raty kredytobiorca nie może przekroczyć 80 lat |
| Przeznaczenie | Wyłącznie główne miejsce zamieszkania |
Co trzeba wykupić, aby dojść do 2,85 %?
Obniżka o jeden punkt nie jest darmowa: wymaga związania się z bankiem. Warunki wymienione w artykule źródłowym to:
- Domiciliación (przekazywanie na rachunek w banku) wynagrodzenia lub innych regularnych wpływów.
- Wykupienie ubezpieczenia mieszkania.
- Wykupienie ubezpieczenia na życie lub zdrowotnego.
- Zainstalowanie w domu systemu alarmowego.
Artykuł nie podaje, ile punktów daje każdy z tych warunków, a jedynie że bez nich oprocentowanie rośnie o jeden punkt. Dlatego warto patrzeć na TAE (rzeczywistą roczną stopę oprocentowania), a nie tylko na TIN: ubezpieczenia i alarm generują roczny koszt, który wchodzi w realną cenę kredytu, i właśnie dlatego TAE (4,26 %) jest tak wyraźnie wyższe od 2,85 %.
Jak zmienia się rata między 2,85 % a 3,85 %?
To nasze własne, orientacyjne wyliczenie, oparte wyłącznie na TIN, bez ubezpieczeń i kosztów dodatkowych, dla okresu 30 lat i stałej raty. Jako punkt odniesienia przyjmujemy medianę cen na Costa del Sol z naszego raportu rynkowego (650 000 €) oraz maksymalne finansowanie na poziomie 80 %.
| Kredyt na 30 lat | Rata przy 2,85 % | Rata przy 3,85 % | Różnica w skali roku |
|---|---|---|---|
| 200 000 € | 827 €/mies. | 938 €/mies. | 1 326 € |
| 520 000 € (80 % z 650 000 €) | 2 150 €/mies. | 2 438 €/mies. | 3 448 € |
Przy kredycie 520 000 € obniżka oszczędza około 3 400 € rocznie na racie, ale trzeba od tego odjąć koszt wymaganych ubezpieczeń i alarmu. Jeśli i tak zamierzałeś je wykupić, oferta się opłaca; jeśli nie, przed podpisaniem policz pełny koszt.
Czy ten kredyt nadaje się do zakupu na Costa del Sol?
Zależy, po co kupujesz. Jeśli zamierzasz mieszkać w Maladze, Estepona lub Fuengirola przez cały rok, to opcja warta porównania. Jednak duża część popytu na wybrzeżu to druga nieruchomość lub inwestycja, a w tych przypadkach ta oferta jest niedostępna. Kupujący z zagranicy, niebędący rezydentem, zwykle otrzymuje inne warunki, z niższym poziomem finansowania; omawiamy to w naszym artykule o kredytach hipotecznych dla nierezydentów.
Zanim obliczysz wysokość kredytu, warto poznać rzeczywiste ceny na rynku: możesz sprawdzić je w podziale na gminy w naszym raporcie rynkowym o Costa del Sol, z medianami aktualizowanymi co miesiąc.
Podsumowanie
Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu poniżej 3 % daje spokój, gdy rośnie euribor, ale nagłówek nie mówi całej prawdy: realna cena zależy od warunków powiązania z bankiem, a produkt jest dostępny tylko na główne miejsce zamieszkania. Jeśli rozważasz zakup na Costa del Sol, EVS PROPERTY GROUP pomoże Ci porównać opcje finansowania i znaleźć odpowiednią nieruchomość.
Najczęściej zadawane pytania
Jakie TIN ma stałokosztowy kredyt hipoteczny CaixaBank?
2,85 % przy spełnieniu wszystkich warunków (TAE 4,26 %) i 3,85 % bez nich (TAE 4,32 %), według idealista/news.
Czy można go wykorzystać na zakup drugiej nieruchomości?
Nie. Ta oferta dotyczy wyłącznie głównego miejsca zamieszkania.
Ile finansuje CaixaBank?
Do 80 % niższej z dwóch wartości: wyceny lub ceny zakupu, na maksymalny okres 30 lat.
Czy jest prowizja za otwarcie kredytu?
Nie ma prowizji za otwarcie ani za rozpatrzenie wniosku. Istnieje natomiast prowizja za wcześniejszą spłatę: do 2 % w pierwszych 10 latach i do 1,5 % później.
